Por eso, exploraremos en detalle las claves indispensables para una gestión financiera sólida en tu empresa. La idea es que obtengas herramientas prácticas y enfoques estratégicos para garantizar la salud financiera a largo plazo.

Claves para una buena gestión financiera en tu empresa

La gestión empresarial es un aspecto importante para el futuro de una empresa. Naturalmente, ninguna estrategia funcionará para siempre y tendrás que cambiarlas de vez en cuando. En ese sentido, los profesionales de las casas de apuestas reguladas en españa han identificado una serie de claves interesantes. Cada una de ellas pueden servir para manejar financieramente tu empresa.

1. Realiza un análisis financiero exhaustivo

Antes de tomar cualquier decisión en la gestión financiera, es crucial entender a fondo la situación actual de tu empresa. Lleva a cabo un análisis detallado y profundo de tus estados financieros, incluyendo ingresos, gastos, activos y pasivos. Este análisis te brindará una visión clara y completa de la salud financiera de tu empresa.

Además, te permitirá identificar áreas de mejora, oportunidades de ahorro y posibles desequilibrios en tus finanzas. Al comprender en detalle los números, estarás mejor equipado para tomar decisiones informadas y estratégicas.

2. Establece un presupuesto claro y realista

Elaborar un presupuesto sólido es como trazar un mapa detallado para tus finanzas. Define tus metas financieras a corto y largo plazo. Con base en ellas, asigna recursos de manera estratégica para alcanzarlas. También debes asegurarte de que tu presupuesto sea realista y flexible. De esa manera, será capaz de adaptarse a cambios en el mercado, fluctuaciones económicas e imprevistos.

Un presupuesto sólido no solo te ayuda a controlar tus gastos. También te proporciona una guía clara para tomar decisiones financieras importantes.

3. Controla tus gastos de manera efectiva

Llevar un registro detallado y constante de tus gastos es esencial para una gestión financiera eficaz. Esto te permitirá identificar áreas donde podrías reducir costos sin comprometer la calidad de tus productos o servicios.

Analiza tus gastos de manera regular y busca oportunidades para eliminar gastos innecesarios, optimizar procesos y adoptar prácticas más eficientes. La gestión de gastos es una herramienta poderosa para aumentar la rentabilidad y la eficiencia operativa de tu empresa.

 4. Diversifica tus fuentes de ingresos

Depender exclusivamente de una sola fuente de ingresos puede ser arriesgado en un entorno empresarial en constante cambio. Busca continuamente oportunidades para diversificar tus fuentes de ingresos.

Explora la posibilidad de expandir tu gama de productos o servicios, ingresar a nuevos mercados o establecer alianzas estratégicas. Generalmente, se piensa que la diversificación solo reduce la vulnerabilidad ante los cambios económicos. Sin embargo, también puede abrir nuevas vías de crecimiento y expansión.

5. Gestiona adecuadamente el flujo de efectivo

Un flujo de efectivo irregular puede poner en peligro incluso a las empresas más sólidas. Lo importante es que mantengas un equilibrio entre los ingresos y los gastos. También, que establezcas reservas para enfrentar períodos de menor actividad o imprevistos financieros.

Negocia plazos de pago con proveedores para alinearlos con tus flujos de efectivo y asegúrate de cobrar a tiempo a tus clientes para evitar problemas de liquidez. Un flujo de efectivo bien administrado es esencial para mantener las operaciones y cumplir con tus obligaciones financieras.

 6. Invierte de manera inteligente

La inversión estratégica puede ser una fuente significativa de crecimiento y rentabilidad para tu empresa. Sin embargo, es crucial abordarla con precaución y cuidado. Investiga y elige opciones de inversión que estén alineadas con los objetivos de tu empresa y que ofrezcan un equilibrio adecuado entre riesgo y retorno.

Considera diversificar tus inversiones para minimizar riesgos y explora tanto inversiones a corto plazo como a largo plazo, según tu gestión financiera general.

7. Mantén una comunicación transparente

La gestión financiera no es responsabilidad exclusiva del departamento financiero. Mantén a todos los miembros clave de tu empresa informados sobre la situación financiera y los objetivos. Fomentar la comunicación abierta y transparente crea un sentido de responsabilidad compartida en toda la organización.

Asimismo, permite a los empleados comprender cómo sus acciones impactan en el panorama financiero general. Esta colaboración es fundamental para lograr una gestión financiera exitosa.

8. Haz un seguimiento constante y ajusta según sea necesario

El mundo empresarial está en constante evolución y las condiciones financieras pueden cambiar rápidamente. Es esencial realizar un seguimiento constante de tus indicadores financieros y compararlos con tus metas y presupuesto. Si es necesario, ajusta tu enfoque y estrategia para mantener el rumbo hacia el éxito financiero.

En ese sentido, la capacidad de adaptarse y tomar decisiones ágiles es crucial para sobrevivir. Pero, sobre todo, para prosperar en un entorno empresarial en constante cambio.

En definitiva, una gestión financiera sólida es esencial para el bienestar financiero a largo plazo de tu empresa. Siguiendo estas claves, podrás tomar decisiones informadas, minimizar riesgos y construir un camino hacia el crecimiento sostenible.

Recuerda que una gestión financiera efectiva requiere compromiso constante, adaptabilidad y una comprensión profunda de las finanzas de tu empresa. Al aplicar estas estrategias, estarás en el camino correcto para lograr una gestión financiera exitosa. También, tendrás grandes posibilidades de tener un futuro financiero sólido.

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Cuando hablamos del departamento de finanzas o contabilidad de una compañía se habla de la parte que se encarga de todas las responsabilidades económicas, aunque, lo cierto es que sus acciones van mucho más allá de eso. Pese a esto, actualmente aún se observa cómo muchas empresas grandes y medianas no le brindan la importancia que merece y toman sus decisiones considerando solo corazonadas o recopilando aquello que fue exitoso en el pasado.

Hoy queremos hablar un poco más a fondo de esas funciones que tiene el departamento financiero para entender mejor su importancia e incitar a los gestoren de negocios que lo hagan también.

¿Qué es el departamento financiero de una empresa?

El departamento financiero de una empresa tiene como función velar por el correcto manejo de los recursos económicos de la misma. Esto quiere decir que todas las transacciones, procesos, compras o ventas efectuadas por la compañía son analizadas, e incluso, autorizadas por este departamento.

De este modo, podemos entender lo fundamental que es el área de finanzas o contable considerándola como una de las bases para cualquier compañía. Esto se explica al tener en cuenta que toda compañía tiene como finalidad crear valor que le permita generar ingresos con su actividad, lo que depende de la buena gestión económica que se lleve con las finanzas.

Si bien esto es una definición muy amplia de las labores que efectúa un área tan importante como esta, para comprender con mayor plenitud de qué se encarga el departamento de finanzas es necesario ahondar en algunas de las actividades que realizan.

6 funciones del departamento financiero

Dado que muchas de las funciones del departamento financiero de una empresa tienen un objetivo en común, son muy variadas e imposibles de ejecutar por una sola persona. Así pues, para que puedas conocer de qué se trata, estas son algunas de las funciones principales que efectúa esta área de la empresa.

1. Planificación y elaboración de presupuestos

Los que no conocen qué es el departamento financiero suelen tener problemas para el manejo de presupuestos en su organización. Esta labor debe siempre pasar en alguna de sus etapas previas a aprobarse por el área financiera de una empresa, pues son ellos los que conocen a exactitud los gastos e ingresos de las actividades de la empresa. Estos datos conforman el balance principal de la situación económica y financiera de la compañía.

Relacionado: Salud financiera de una empresa | ¿Qué es, cómo medirla y cómo mejorarla?

2. Elaborar el modelo de organización financiera

Otra de las actividades del departamento de finanzas de una empresa es elaborar un modelo financiero. Este no es más que una versión simplificada de la realidad de una empresa.

El modelo trabaja versiones simples de factores reales y las refleja para facilitar la ejecución de cálculos matemáticos sobre los datos. El objetivo de este modelo o prototipo es representar la información de la forma más fácil posible sin dejar de ser un reflejo realista de la situación de la empresa.

3. Pagos de las nóminas de los trabajadores

Otra de las funciones del departamento de recursos financieros es el pago de todos los salarios de empleados (fijos o temporales) que tenga una empresa. Al trabajar de la mano con el área de Recursos Humanos, estas dos secciones se encargan de que todos los pagos extras y descuentos que correspondan a los acuerdos de ley sean abonados.

4. Administración de financiaciones e inversiones

Otra de las tareas que tiene que llevar a cabo este departamento y que tiene un gran valor, es la de poder invertir los beneficios que se obtengan de las diversas actividades de la compañía. En otras palabras, el departamento debe tener los conocimientos necesarios para saber de dónde se pueden obtener mayores dividendos y generar más ganancias.

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5. Establecer las responsabilidades financieras

El departamento de finanzas junto con el área directiva tiene la responsabilidad de supervisar el correcto manejo de los recursos, lo cual implica involucrarse en las acciones que realizará la empresa a futuro para evitar que esta cometa acciones imprudentes o que representen un delito fiscal que pueda amenazar su estabilidad.

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6. Análisis de las problemáticas financieras

Aunque el administrador financiero tenga la enorme tarea de controlar todo lo que son ingresos, egresos y analizar dónde se deben invertir los activos, una de las funciones que más tiene en consideración es la de analizar las diversas problemáticas. Saber cómo actuar cuando surjan los problemas económicos y dar las soluciones oportunas.

Palabras finales

Las tareas que debe realizar el departamento financiero son multifacéticas y han cambiado con el paso del tiempo. Antes, aportaban números, datos y análisis financieros que los ejecutivos empleaban para informar decisiones. En cambio, hoy día, con los cambios recientes y junto con las herramientas tecnológicas, los departamentos financieros de las empresas pueden asumir un papel mucho más estratégico.

Por ejemplo, la tecnología ha permitido que se mejore el flujo de trabajo a partir de diferentes funciones básicas, como la contabilización de gastos o la gestión de facturas de proveedores. Una aplicación personalizada e integrada en la empresa puede liberar a los equipos del departamento financiero de muchas tareas repetitivas o manuales, lo que les permite centrarse en aportar valor a la empresa, y además facilita la adopción del teletrabajo.

Por eso, lo que vimos en este artículo sobre el departamento financiero nos muestra lo fundamental que es dentro de cualquier organización empresarial que manejan altos ingresos que pueden resultar difíciles de manejar para un área administrativa. Sin embargo, cualquier compañía debe llevar un correcto análisis de sus finanzas para poder controlar de forma correcta su actividad.

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Tener un conocimiento objetivo de la situación financiera en una empresa es la clave para afrontar los retos y gestionar los riesgos ante el crecimiento. Por lo tanto, se considera que este proceso de proyección financiera es vital para ampliar el espectro sobre la labor de marca.

De este modo, si lo que estás buscando es invertir para crecer, debes primero conocer cómo es tu liquidez empresarial de acuerdo a tus gastos, tus ingresos y egresos. No obstante, en este post te diremos de qué van las proyecciones financieras y cómo hacerlas. ¡Empecemos! 

¿Qué es una proyección financiera?

Se trata de un análisis que te permite calcular desde el punto de vista financiero cuál será el crecimiento de una empresa a largo plazo. De esta manera, las proyecciones financieras te ayudan a adelantarte o anticiparte a los sucesos de pérdidas en procesos operativos, por lo que este conjunto de acciones evalúa el desempeño e historial de las ventas anteriores.

Las proyecciones financieras son herramientas que ayudan a planificar el futuro de acuerdo a los ingresos, egresos e inversiones. Por ejemplo, si quieres saber cómo mantener una empresa en crecimiento, la clave es saber interpretar los números de un estado financiero. 

Para saber cuál es el punto de partida para realizar proyecciones financieras debes emprender el camino conociendo de forma completa el plan de negocios. La información que te arroje te ayudarán a hacer ciertas suposiciones con datos operativos sobre lo que sucederá en tu empresa en el futuro. También, necesitarás un conocimiento profundo de la situación actual de la empresa antes de establecer un proceso de inversiones. 

Importancia de las proyecciones financieras

Conocer tu situación financiera es más que solo comprender números. Por ende, necesitas entender y definir de forma clara la rentabilidad futura de tu negocio, lo que funciona y lo que no. Ahora bien, es importante elaborar una proyección financiera que te permita conocer opciones de desarrollo y ayude a tomar decisiones estratégicas. Pero, entre los tipos de proyecciones financieras, también se encuentran otras ventajas: 

• Aporta datos para aprovechar la oportunidad financiera y acercar inversionistas claves para la empresa. 
• Las suposiciones que se hacen están basadas en datos reales y comprobables con estudios económicos. 
• Permite desarrollar un plan para cubrir gastos operativos manteniendo la rentabilidad empresarial. 
• Las proyecciones financieras son un requisito para aquellas empresas que necesiten financiamiento para poner en marca sus procesos. 
• Demuestra la salud financiera que tiene la empresa ante el mercado en el que se desenvuelve. 
• Evita que los encargados de la empresa inviertan en inversiones negativas. 
• Gracias a las proyecciones financieras, una empresa puede tener mejor control y gestión de riesgos. 
• Un pronóstico financiero también permitirá averiguar qué clientes aportan más valor a la empresa.

¿Cómo se hacen las proyecciones financieras?

Si quieres tener el control sobre cada uno de los rubros que maneja tu empresa, debes empezar por conocer los pasos básicos para realizar una proyección financiera. Esta será tu guía y tu aliada a la hora de plantear estrategias de crecimiento o de lanzamientos de nuevos productos.

Realizar proyecciones financieras parece una tarea compleja, sin embargo, es una de las tareas más satisfactorias, puesto que te ayuda a conocer tu situación y hasta dónde puedes llegar. ¡Sigue estos pasos!

1. Conoce tu empresa

Para ejecutar proyecciones financieras, es fundamental que conozcas cómo se maneja y se mueve una empresa, ya que esto te permite tener un mayor conocimiento sobre tus debilidades y fortalezas ante los posibles cambios del mercado o errores del proceso de inversión. 

Analizar tu capacidad empresarial es una acción ideal para que conozcas cómo han crecido las cifras de la organización, debido a que si tienes una proyección estudiada, los datos o resultados serán realistas al momento de proceder en cualquier tipo de operación. 

2. Delimita el tiempo de proyección

La forma en la que decidas elaborar tus proyecciones financieras depende de cómo funciona tu compañía. En algunos casos las empresas se limitan a realizarlas en dos tiempos: mensuales o anuales. Sin embargo, se pueden efectuar trimestral, semestral o cada 5 años, lo recomendable es que se ejecuten de manera periódica para conocer los avances de los proyectos y ventas. 

Por ejemplo, si tu negocio está alineado con el cumplimiento de objetivos a corto plazo, una proyección financiera realizada en un tiempo trimestral te indicará si las acciones que has realizado van por el camino correcto. De la misma manera, se recomienda ser constante para medir y valorar los esfuerzos de cada departamento. 

3. Evalúa tu situación financiera

Antes de efectuar algún tipo de movimiento se debe tener el pronóstico financiero de una empresa, ya que al tratarse de una nueva inversión en servicios debes tener claro cómo te afectarán los costos de la operación.

Los estados financieros de la empresa, son parte de los aliados para la gestión de riesgos, por el hecho de que, si ya eres una empresa constituida, te será más fácil proyectarte con datos reales y no aproximados.

En este paso toma en cuenta todos los gastos que implica esta nueva implementación, por ejemplo: gastos de personal, insumos, maquinarias, servicios básicos y todo aquello que inviertes en marketing. 

4. Elabora una proyección de resultados

Si habilitas un programa para hacer proyecciones financieras, puedes llenarlo no solo con los datos de gastos operativos que implica la nueva inversión, sino también con los ingresos y ganancias del periodo pautado. Además, no puedes olvidar incluir los impuestos que se cobran a los servicios y productos del mercado para el cual produces. 

Una proyección de resultados te facilitará información valiosa para que tengas conocimiento de la situación financiera en la que está tu empresa, para que, en función de ello, puedas proyectarte de una manera u otra. Por otro lado, fomenta la mejora en la toma de decisiones para que las metas puedan seguir vigentes aun en el largo plazo. 

5. Revisa el histórico de ventas

Una proyección económica financiera promueve una información de uso común, la cual es necesaria para dar pasos firmes en un proceso de inversión. No obstante, a la hora de realizar planes para un lanzamiento, la empresa debe tener claro cuáles han sido sus ventas para determinar a través de un promedio cuáles serían los costos en los que puede incurrir. 

Un histórico de ventas será la clave para determinar si un producto se vende más que otro o cuántos clientes prefieren un producto por su valor. Estos datos son necesarios para ser objetivos a la hora de lanzar un nuevo producto al mercado, ya que en el caso de que no resulte favorable, no se alterarán las finanzas de la empresa por el estudio de costos operativos realizado previamente. 

6. Realiza una proyección de ventas

Para llevar a cabo cualquier movimiento en la empresa, la persona encargada debe tener claro cómo hacer una proyección financiera, puesto que el impacto de un proceso mal hecho puede llevar a la quiebra a la organización.  

Para este análisis, las proyecciones financieras deben incluir: ingresos por ventas, el valor de los productos ofrecidos y el margen bruto. Al mismo tiempo, ten presente que un margen bruto saludable debería representar casi la mitad de los ingresos generados. Si obtienes números negativos, es hora de repensar la estrategia de ventas. 

Otro podría ser, reconocer los diferentes factores que influyen en el proceso de ventas para responder las siguientes preguntas: ¿Cuánto se vende mi producto o servicio, ¿cuántos clientes tengo?  ¿Y cuál es el precio de mi producto o servicio?

7. Crea un balance general

A la hora de proceder con un estudio amplio sobre las condiciones financieras de una empresa, todos los datos que arroje un determinado informe deben coincidir con el balance general presentado con anterioridad. Por ejemplo, un balance te permite visualizar qué costos ha implicado la cantidad de clientes, el capital humano para el servicio y la producción si se realizó un pronóstico para el aumento en las ventas durante todo un año. 

En un balance debes incluir las deudas que has adquirido a plazos y aquellos activos tangibles que representan valor financiero para la compañía. Estos dos factores te permitirán calcular el patrimonio, es decir, la diferencia entre dos números.  Y recuerda, si en tu pronóstico anual planeas que las ventas aumenten, debes saber que los gastos aumentarán.

8. Proyecta tu flujo efectivo

Si combinas el balance general con la proyección de resultados, tendrás el control y el conocimiento de la liquidez de tu empresa. Tener información financiera realista es el factor más importante si estás buscando proyectar un crecimiento sostenido a mediano y largo plazo.

Si los resultados del flujo de efectivo son positivos, tu negocio es rentable, de lo contrario, debes replantearte los escenarios de tu negocio. Recuerda que este último paso es vital para determinar si te estás quedando sin efectivo o si aún te queda dinero, influyendo así sobre la estrategia de crecimiento.

Palabras finales

Para proyectarte hacia el futuro debes tener un manejo adecuado de tus finanzas, tanto de lo que entra en tu empresa como de lo que sale a raíz de los costos operativos. Es un hecho, no podemos predecir lo que sucederá a largo plazo. Sin embargo, las proyecciones financieras resultan grandes aliadas para prevenir a las empresas y que tengan mayor control ante las adversidades. 

Ahora que tienes este concepto claro, queremos saber si ya habías realizado una proyección financiera en tu empresa. En el caso de que sea la primera vez, te recomendamos que te plantees efectuarla cada 3 meses para que puedas observar cómo mejoran los procesos gracias a la planificación anticipada.

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El análisis previo para otorgar un crédito es todo un campo que engloba factores relevantes y determinantes para la toma de decisiones. Así pues, no esperes que te agarren desprevenido y sin una planeación y control real de tus finanzas. Aprende cuáles son las 5 c del crédito y obtendrás las herramientas para estar seguro de la aprobación de tus créditos.

¿Qué son las cinco c del crédito?

Las 5 c del crédito es un sistema utilizado por las instituciones bancarias para medir y estudiar la solvencia financiera de los prestatarios. En otras palabras, es un conjunto de conceptos sobre los cuales un banco se basa para aprobar o rechazar un préstamo. 

Al saber qué son las 5 c del crédito, los prestamistas han reducido el riesgo de pérdida de fondos y han encontrado herramientas para sobrellevar y enfrentar de la mejor manera a la falta de pago por demoras en el tiempo, intereses y más. Las 5 c del crédito empresarial son una de las herramientas más empleadas para superar los desafíos del sistema de créditos. 

De esta forma, el prestamista puede revisar los informes detallados del historial crediticio y validar cómo es su comportamiento de deudas, gastos y de compras, ya que para una entidad es importante tener claro si el aspirante a recibir un crédito tiene una planificación respecto a los gastos y a la forma en la que destina sus activos. 

Cuáles son las 5 c del crédito

Tener una buena posición a nivel financiero es una de las claves más cruciales para que al solicitar un préstamo o crédito las instituciones bancarias lo aprueben sin tener inconvenientes. Sin embargo, estas entidades evalúan mucho más que el comportamiento como prestatario, es por ello que es fundamental que sepas para qué sirven las 5 c del crédito y por qué las usan como referencia. 

1. Carácter

Para obtener un financiamiento es necesario que el banco o prestamista pueda percibir que la persona a financiar es de carácter confiable y cumple con sus obligaciones. Es decir, la primera de las 5 c del crédito se refiere a la reputación e historial crediticio que tiene el individuo con respecto al pago de sus deudas. 

Tu carácter es importante para las entidades bancarias, por ello, la mejor manera de dominarlo y hacer una gestión correcta de las bases del crédito es crear una relación sólida con los bancos locales con los que deseas mantener tratos financieros. De esta forma, podrás obtener mejores créditos e intereses. 

2. Capacidad

El método de las 5 c del crédito consiste en hacer un análisis detallado del solicitante, es por ello que la capacidad juega un papel fundamental, ya que a partir de esto una entidad determina las posibilidades que tendrá para pagar un crédito o préstamo. Este análisis se hace por medio de los gastos, los ingresos y las deudas, lo que quiere decir que evalúan todo tu score crediticio antes de procesar tu solicitud. 

El puntaje de créditos facilita los estados del flujo de efectivo en tu negocio o en tus finanzas personales, por ello, la opción de pagar tus deudas al tiempo correcto será tu carta de entrada para aumentar tu capacidad de endeudamiento llevando una relación adecuada con tus ingresos. 

3. Capital

Las 5 c del crédito bancario destacan por tomar en cuenta todos los procesos de un prestatario, como es el caso del término «capital», el cual se refiere a la cantidad de dinero que ha invertido el empresario en su negocio. Es un hecho que a las organizaciones bancarias les agrada ver que las personas también tienen iniciativas propias para sacar adelante sus negocios. 

Lo que significa que mientras más recursos propios tengas invertidos, mayores serán las oportunidades bancarias que te van a presentar. Pero, ¿cómo es posible esto? Fácil, el individuo demuestra que su capacidad de incumplimiento es nula. Por lo tanto, si deseas que un banco confíe en ti, ten guardados tus registros de inversión y el flujo de tu capital de trabajo. 

4. Collateral (Garantía)

Este es un punto conocido como el aval o garantía de cualquier activo del cual dispongas para asegurar el préstamo que estás solicitando, esto puede referirse a muebles e inmuebles como locales, edificios, casa o carros. Es decir, la C «Collateral» de las 5 c ‘s del crédito usará estos bienes como parte de pago en caso de que el prestatario incumpla con las obligaciones del crédito. 

No obstante, existen algunas entidades financieras que no requieren hacer uso de las garantías, pero aumentan las tasas de interés para proteger sus activos. Otro podría ser aquellas instituciones que aceptan el inventario como parte de las formas para cobrar el préstamo si el empresario no puede hacerlo con un capital propio. 

5. Condiciones

El análisis de las 5 c del crédito permite a los bancos o prestamistas determinar si una persona tiene las condiciones necesarias para solicitar un producto financiero. Con esta C se estudian dos escenarios: en primer lugar, se investiga cuál es la situación del negocio y cómo se va a utilizar el préstamo y, en segundo lugar, se evalúa cómo es el entorno de la empresa y la capacidad de pago que tiene. 

Los bancos toman decisiones de préstamo teniendo en cuenta las condiciones económicas, generales, geográficas, industriales y de mercado del país o región. Por lo tanto, es más probable que un banco apruebe un préstamo para una inversión con un propósito específico que para una inversión sin fundamentos. 

¿6 c de crédito?

Es posible que hayas escuchado que existe una sexta c de crédito, algunos la asocian con la C de «Confianza» y otros con la C «Crédito», sin embargo, en sus argumentos engloban los mismos principios, los cuales se tratan de que para que un prestamista decida liberar un préstamo debe sentir confianza por el prestatario y que este pueda responder a sus inquietudes. 

Es decir, si tu solicitud de préstamo refleja que la empresa es profesional, tiene una buena reputación, tiene un buen historial crediticio y que los estados financieros muestran una posición favorable financiera. 

Tener este conocimiento indicará la estabilidad del cliente, debido a que si una persona que tiene problemas financieros muchas veces seguidas, puede desarrollar problemas con sus finanzas que le impidan pagar las deudas.

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Importancia de las 5 c del crédito

Las entidades bancarias tratan de reducir el riesgo de crédito de los prestatarios mediante la realización de verificaciones del historial crediticio de las personas y empresas que solicitan nuevas cuentas o préstamos.  

El proceso se basa en observar cinco factores clave denominados «las 5 c del crédito» que sirven como una herramienta que ayuda a adelantarse a los hechos y predecir la probabilidad de incumplimiento de pago de un prestatario.

Ahora bien, no existe una regla que especifique el uso obligatorio de las cinco c del crédito, pero la mayoría de los prestamistas revisan la mayor parte de la información obtenida por este método antes de aprobar un crédito.  

En el mundo financiero se mide el puntaje crediticio de manera diferente, tomando tanto el estudio cuantitativo como el cualitativo. Si bien cada institución financiera utiliza una variedad de métodos para determinar la solvencia crediticia, la mayoría de los prestamistas ponen más énfasis en la capacidad y condiciones del prestatario. 

Pero entonces, ¿cuál es el papel de las 5 C? Se trata de comprender cuánta experiencia y estructura necesitan los clientes para administrar mejor y hacer crecer su negocio. Recordamos aquí que cuando tramitamos un producto bancario, no solo buscamos que puedan seguir consumiendo créditos y préstamos, sino que con el tiempo, el objetivo será encontrar y obtener una relación comercial exitosa. 

Palabras finales

Trabajar cada día para mejorar tu puntaje crediticio será la manera más fácil de hacer que tu proceso de solicitud de préstamos siempre sea favorable. Las 5 c del crédito te ayudan a conocer dónde está tu debilidad financiera, lo que puede servirte de manera significativa al momento de tramitar un producto bancario. 

¿Y tú que esperas para mejorar tu relación con el consumo de tus créditos y beneficios bancarios?

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El crédito es una parte esencial para subsistir en el mundo en el que vivimos, bien sea para estudiar, comprarse un carro, abrir un negocio o desarrollar un proyecto; por ello, debemos tener claro que a la hora de solicitarlo, los bancos quieren cubrir sus espaldas ante cualquier riesgo. Por esta razón, es importante que conozcas la relevancia que tiene que pagues tus cuotas a tiempo y tengas una planeación financiera. 

¿Sabes qué es el score credicticio? ¿Cuál es el score ideal? A continuación, te vamos a contar todo lo que necesitas saber sobre este tema. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es el score crediticio y cómo se mide?

El score credicticio es un algoritmo matemático que tiene la función de determinar las probabilidades que existen de que puedas obtener un crédito o producto bancario a través de tus comportamientos financieros. De esta forma, las entidades bancarias se aseguran de que puedas cumplir con tus obligaciones de manera regular.  

Tener un buen puntaje crediticio significa que tu salud financiera es óptima y no representas riesgos para los bancos que te presten el servicio. Las personas sin historial crediticio, los usuarios sin cuenta bancaria, y aquellos que no tienen datos en la central de riesgos pueden comenzar a crear su historial crediticio con un plan pospago de telefonía. Este tipo de obligaciones son las que ponen en marcha el puntaje de crédito porque muestran que la persona tiene una obligación que pagar.

Ahora bien, ¿cómo se mide el score crediticio? Para determinar un score de crédito las agencias de calificación crediticia deben tener en cuenta diferentes factores, los cuales son: 

• Historial de pago (35%): Identifica si pagas tus facturas y cuotas de interés. 
• Balances (30%): Se realiza una estimación entre tus deudas y el crédito que tienes disponible. 
• Antigüedad de tu historial de crédito (15%): Indica el tiempo que llevas con el préstamo. 
• Solicitudes de crédito recientes (10%): Revisa cuántas solicitudes has hecho en los últimos meses. 
• Nuevo crédito (10%): Identifica cuántos tipos de crédito tienes, pueden ser: carro, hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos y otros. 

¿Cómo saber mi score crediticio?

Conocer el puntaje, informe e historial crediticio ayuda a los consumidores a comprender su estado crediticio. Así pues, podrás encontrar la mejor entidad para ti, con las mejores tasas de interés y oportunidades de crédito. Cuanto mayor sea el puntaje, mayor será la probabilidad de obtener el préstamo deseado para casa, automóvil o negocio. 

Con la transición de algunos servicios a la era digital, ahora puedes ver tu historial crediticio varias veces junto con tu puntaje en línea de forma gratuita y en algunas otras plataformas puedes obtener más servicios con un plan de consulta mensual pagado. 

Dependiendo del país en el que te encuentres debes ingresar a una plataforma de «datacrédito» o «buró de crédito» y diligenciar datos básicos y datos de las tarjetas de crédito para que se empiece a hacer el análisis de tus productos bancarios.

Con esta opción, puedes ver tu historial crediticio detallado, presentar una queja ante la institución en caso de algún problema, verificar si la institución ha revisado tu historial y alertar al sistema financiero en caso de falsificación. 

Importancia del puntaje crediticio para un emprendedor

Es muy común que las personas sepan qué es score de crédito, pero no la importancia que este tiene en su vida y en sus finanzas. Este informe es tu carta de presentación ante el mundo financiero, ya que compone un reporte de cuántas cuentas tienes, cómo las pagas y cómo es tu comportamiento crediticio.  

De este reporte depende que las entidades bancarias decidan prestarte sus servicios para aumentar tus niveles presupuestarios para llevar a cabo un nuevo negocio o proyecto personal. En efecto, es una realidad que las empresas emergentes necesitan de préstamos o créditos para empezar a darle forma a sus ideas.  

Entonces ¿por qué es importante saber qué es el score crediticio y tener un historial limpio? Porque con este registro se evalúa la capacidad de pago que tendrás al momento de solicitar productos bancarios. Por esto, es importante crear un perfil crediticio apropiado ¿cómo se hace esto? Asumiendo la responsabilidad de los pagos, cumpliendo con los tiempos y las obligaciones. 

Según los expertos, se recomienda una calificación de 720 o más para obtener las mejores ofertas de préstamos. No te desanimes si tu puntaje es inferior a 720, de hecho, si tu puntuación es demasiado baja, te recomendamos que sigas leyendo este artículo para encontrar la clave para mejorarla. 

¿Cómo mejorar mi score en buró de crédito?

Tener claro qué es el score crediticio será la clave para tener el control de tu vida financiera, ya que este puntaje es el que indicará cuánto es la capacidad de compra y de endeudamiento que dispones. De esta manera, cuanto más alto sea tu puntaje de score mayores probabilidades tendrás de que un banco confíe en ti para darte un crédito. Por esta razón, te presentamos algunas recomendaciones para tener un buen score crediticio: 

1. Conoce y entiende el puntaje crediticio

Es importante saber qué es el score crediticio y entender cómo te puede beneficiar o afectar. Entender bien estos factores te ayudarán a determinar en qué estás fallando y cómo puedes llevar mejor tus finanzas. Para empezar a mejorar puntos en el historial crediticio debes tener control de tu comportamiento financiero, lo ideal es cultivar una buena cultura de pagos. 

Te recomendamos probar la plataforma Midatacredito, la cual te indica el puntaje, los datos que te afectan y, además te envía recomendaciones para mejorar tu perfil crediticio. 

2. Paga las deudas a tiempo

El historial de pago conforma más del 35% de lo que se usa para calcular tu puntaje crediticio, es decir, que los pagos atrasados pueden afectar en tu score por más de 7 años. Por lo tanto, tener conocimiento de qué significa el score de crédito no sólo te ayudará a conocer tu puntaje sino a tener recordatorios de hacer los pagos antes de la fecha de vencimiento. 

Pagar tarde disminuye tu puntaje, así que recuerda usar tus créditos de forma responsable y mantén un comportamiento financiero en regla para evitar retrasos o falta de fondos para cobrar tus cuotas. 

3. Solicita nuevos préstamos solo cuando sea necesario

Contar con numerosas obligaciones bancarias no mejorará tu score crediticio, por el contrario, puede ser un arma de doble filo para tu puntaje. Si aún no tienes claro o no manejas el conocimiento apropiado sobre lo qué son los puntos crediticios es mejor que pienses antes de solicitar un préstamo o tarjeta. 

Las investigaciones han demostrado que las personas que abren múltiples cuentas de crédito en un corto período de tiempo enfrentan un mayor riesgo de crédito que aquellas que no lo hacen. Si obtienes una nueva tarjeta de crédito, trata de no usarla con mucha frecuencia. De esta manera, usas menos crédito, lo que puede mejorar tu perfil crediticio. 

4. No excedas tu capacidad de endeudamiento

Al conocer tu score crediticio eres consciente de que debes mantener tus pagos al día para no desmejorar tu capacidad de endeudamiento, pero ¿cómo se hace esto? Es muy fácil, se trata de mantener los saldos bajos de tus créditos y usarlos con prudencia para demostrar a las entidades bancarias que sabes administrar tus finanzas. 

Esto te ayudará a no sobreendeudarte y a nunca usar al máximo el cupo de tus productos financieros. Un banco puede ofrecerte un límite muy alto, pero esto no significa que deberías gastar hasta tu límite, lo que se espera en realidad es que no consumas más del 50% de tu límite de crédito. 

5. No cierres las cuentas antiguas

Al consultar el score crediticio tendrás como resultado que este reúne toda tu información bancaria y crediticia, además del tiempo que has tenido con el crédito y la compañía. Por lo general, el tiempo más largo te da el puntaje más alto, por lo que si decides cerrar alguna de estas cuentas perderías todo el puntaje que has alcanzado con el tiempo. 

Es por ello que te recomendamos que uses tus tarjetas así sea en compras o gastos pequeños, de esta forma el banco no detectará inactividad y no estarás en la necesidad de cerrarla. Puedes destinar estos fondos a suscripciones o pagos de algún servicio, sin embargo, no dejes dejar pasar las fechas de pago. 

6. Revisa tus informes de crédito

No basta solo con saber qué es el score crediticio, debes revisarlo de manera constante para poder tener conocimiento de qué has hecho bien y qué no, además al saber cómo ha sido tu historial podrás tener claro cuándo es un buen momento para pedir otro crédito. Ahora bien, te recomendamos hacerlo cada 4 meses. 

No obstante, en el caso de que no lo hagas tú, entonces debes estar seguro de autorizar a las instituciones financieras a consultar en el buró de crédito solo cuando sea necesario o estés seguro de que comprarás un nuevo producto. Tener muchas consultas de este tipo puede indicar que tu situación financiera no es buena, los riesgos aumentan y se baja la calificación por no conocer el historial crediticio. 

¿Cómo limpiar mi historial crediticio?

Sabemos lo importante que es el puntaje de crédito cuando estás buscando sacar un préstamo para un nuevo emprendimiento, para surtir productos agotados o para terminar de cubrir las deudas personales. Es por ello, que queremos dejarte claro que limpiar tu score crediticio es muy sencillo, solo debes hacer el pago de tus cuentas pendientes y cumplir con el compromiso de pagar en el tiempo que se establezca.  

Ten claro que todo influye en tu puntaje, desde procesos bancarios hasta pagos de servicios públicos, por eso saber de score crediticio es indispensable. Pero, si has cometido el error de saltarte y olvidar pagar las cuentas, es momento de buscar una solución para esta situación. Recuerda que tener un buen score crediticio te ayudará a obtener las mejores tasas y oportunidades, por ello, sigue los pasos que te dejamos a continuación: 

• Conoce cuántas y qué instituciones están reportándote en las centrales de riesgo. 
• Trata de llegar a acuerdos con las entidades, esto es posible en el caso de que no tengas fondos suficientes para liquidar la cuenta por completo. 
• Si te están reportando por algo que no has hecho, avisa a las entidades correspondientes para que hagan una evaluación en caso de robo de identidad. 
• No dejes de pagar tus deudas, por el contrario, mantente siempre al día. 
• No caigas en trampas ¡no hay forma de que alguien limpie tu historial crediticio! Esta tarea es solo tuya y solo es posible cumpliendo con los pagos y creando una planificación financiera. 

Palabras finales

Si mantienes un control de tus finanzas es posible tener un buen score crediticio y esto no solo debe preocuparte cuando vayas a solicitar un nuevo producto, al contrario, debes esforzarte por mantener un buen perfil para que te lleguen las oportunidades sin tener que solicitarlas. Ahora que ya sabes qué es el score crediticio es el momento ideal para que comiences a cambiar tus finanzas. 

Recuerda que mientras mayor puntaje tengas, mayores serán las probabilidades de ampliar tu capacidad de endeudamiento y esta será la oportunidad para hacer un cambio en tu negocio, comprar nuevos productos, darte unas vacaciones o remodelar tu casa. 

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Sabemos que la claridad y la habilidad en el manejo de los números es lo que marca la diferencia entre alcanzar o no el éxito material. Si luego de cubrir tus gastos básicos, te dedicas a gastar en cuestiones superficiales, sin dar lugar al ahorro o a la inversión, lo más probable es que tu evolución en este sentido sea limitada. Pero llegar a este punto de conciencia requiere de educación financiera, vital para el éxito integral. Veamos a continuación cuáles son las principales razones por las que la educación financiera puede cambiar y mejorar tu vida.

Las 5 razones más importantes para aprender finanzas personales

1. Promueves el hábito del ahorro

Uno de los principales retos a los que nos enfrentamos en la cotidianidad, es a generar y a sostener el hábito del ahorro. Y quizás pienses que no derrochas en marcas costosas o en salidas lujosas todos los fines de semana, y eso es una forma de ahorrar. Pero presta atención a los pequeños detalles. No son solo los grandes gastos los que merman nuestra capacidad ahorrativa, sino también esos que, aunque parecen insignificantes, terminan sumando grandes cifras cada año.

Les llaman gastos hormiga: el café de todas las mañanas antes de entrar a la oficina, esos chocolates comprados al paso, la cajetilla de cigarrillos. Son gastos que a simple vista parece que no suman ni restan en tu economía, pero si te pones a sacar la cuenta, verás que se llevan un gran número, parte del cual podrías dedicar al ahorro. Aprender sobre finanzas personales te permite dimensionar la real importancia de ahorrar, así como las mejores formas para hacerlo de manera eficiente, según tu estilo de vida y nivel de ingresos.

2. Te abres a la posibilidad de invertir

Otro elemento poderosísimo que ganas al aprender sobre economía y finanzas personales, es la posibilidad de empezar a invertir. Si eres de los que ahorra y ahorra solo para guardar en el banco, estarás dándole a tu dinero un uso bastante limitado. Incluso, si vives en algún país en el que la inflación sea un indicador a tomar en cuenta, tener el dinero inmovilizado solo ayudará a mermarlo.

Aprender sobre finanzas personales te permite abrirte al mundo de las inversiones, siempre de acuerdo a tus conocimientos, posibilidades económicas y los riesgos que estés dispuesto a asumir. Existen perfiles de inversores bastante arriesgados, que pueden multiplicar su dinero en una sola acción. Pero, ¡Ten cuidado! También pueden perderlo. Si manejas un perfil más conservador puedes optar por alternativas para invertir que manejen menos riesgo y volatilidad. En este sentido, puedes documentarte y aprender lo suficiente para hacerlo por ti mismo, o también, teniendo en claro tus objetivos y expectativas, contratar los servicios de un agente de bolsa.

3. Ves opciones para generar más dinero

Una vez que entiendes cómo funciona el dinero, cuáles son sus ciclos, sus movimientos y los factores que le influyen, puedes también aprender sobre nuevas formas de generarlo. Y no es necesario que dejes tu empleo o tu negocio actual, solo que te abras a nuevas posibilidades. Aumentar tus habilidades financieras te dará herramientas para empezar nuevos emprendimientos que coincidan con tus pasiones, para aprender a generar ingresos extra por internet, e incluso generar fuentes de ingresos pasivos. En resumen, la compresión funciona como un disparador para ideas interesantes y lucrativas.

4. Mantienes tus deudas bajo control

Cuando vivimos al día y sin prestar mucha atención al tema de las finanzas, es común que incurramos en gastos que no planificamos, y para los que no tomamos las previsiones necesarias. Desde la compra de electrodomésticos en cuotas hasta la adquisición de bienes más costosos como un vehículo o una casa, pueden generarnos deudas que debemos estar en condiciones de pagar. En el momento en el que comprendemos nuestras finanzas personales, tenemos claros los montos con los que contamos para gastar, para invertir, para divertirnos, y así evitamos caer en deudas que después puedan convertirse en problemas.

5. Te planificas y no improvisas

Y otra de las grandes razones para aprender sobre educación financiera y economía, es que nos permite comprender la importancia de la planificación. Cuando tenemos claro lo que nos ingresa y egresa, tenemos una política de ahorro, de inversiones, y además mantenemos las deudas bajo control, podemos hacer estimaciones reales sobre nuestro presente y futuro financiero, lo que nos permite proyectar y materializar los sueños que en este sentido tengamos.

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Hoy existen más de 60 000 libros sobre finanzas en el mercado y hay muchos más por venir. Sin embargo, hemos recopilado para ti los 20 mejores y más recomendados  libros de contabilidad y finanzas.

¿Quieres mejorar tu situación económica y/o la de tu negocio? ¿Cómo alzanzar la mentalidad indicada? Estos ejemplares te ayudarán con tu objetivo.

Los 20 mejores libros de negocios y finanzas

1. El inversor inteligente

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Es uno de los mejores libros de finanzas personales, sus principios radican en brindar asesoramiento práctico a sus lectores. Su creador, Benjamín Graham, fue un economista e inversor profesional; quien a lo largo de su carrera pudo desempeñar funciones como educador enfocándose en la inversión de valor.

¿Quieres saber cómo alcanzar tus objetivos financieros? Este libro te enseña:

• La importancia de invertir a largo plazo.
• Conocer el mercado de valores para invertir con tranquilidad. 
• Aprender a diversificar, es decir, no invertir todo tu capital en una sola acción. 
• Indagar sobre la diferenciación entre el especulador y el inversor, ya que es preferible obtener resultados seguros a largo plazo que perder toda la inversión.  

2. Piense y hágase rico

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Napoleón Hill comenzó su carrera de escritor a los 13 años, lo cual lo llevó a convertirse en autor de libros de crecimiento personal. Hill fue pionero en el género moderno de la literatura sobre el éxito personal y sus libros son de los más vendidos.

En este ejemplar el escritor intenta transmitir con su mensaje la necesidad de tener pensamientos positivos a la hora de iniciar cualquier tipo de negocio. De esta manera, lograrás conseguir lo que te has propuesto. 

Piense y hágase rico estudia la forma en la que funcionan las personalidades exitosas y presenta una lista con 13 pasos que los lectores tienen que dar para evaluar sus deseos, reconocer sus habilidades y utilizar sus mentes al máximo:

• Deseo
• Fe
• Autosugestión
• Conocimiento especializado
• Imaginación
• Planificación
• Decisión
• Persistencia
• Poder de la mente maestra
• Misterio de transmutación sexual
• Cerebro 
• Sexto sentido

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3. Padre rico, Padre pobre

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Es el bestseller número uno del New York Times. Se encuentra en el listado de los mejores libros de educación financiera y finanzas, debido a que representa el punto de partida para cualquiera que busque obtener el control de su futuro financiero. Su creador, Robert Kiyosaki ha desafiado y cambiado la forma en que millones de personas en todo el mundo piensan sobre el dinero. 

El libro explica inteligentes maneras de escapar del círculo vicioso en el que las personas trabajan muy duro toda su vida para otros, pero aún así no logran ahorrar nada. La inteligencia resuelve los problemas y produce dinero. El dinero sin inteligencia financiera se pierde con rapidez, nos dice Kiyosaki. Así que, no trabajes por dinero, trabaja para aprender y aumentar tu inteligencia. 

4. La Alquimia de las Finanzas

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Entre la lista de libros de recursos financieros que debes leer es necesario que incluyas un libro de George Soros, un diplomático financiero y filósofo. La alquimia de las finanzas podría definirse como un tratado teórico-práctico que trata de las tendencias y de los grandes problemas económicos-políticos, al mismo tiempo que nos presenta su teoría denominada «reflexividad».

En esta lectura evaluaremos el hecho de combinar dos grandes intereses personales: la especulación en los mercados financieros y la filosofía. Este libro está repleto de historia económica y política de los últimos tiempos. En sus páginas se puede obtener una visión crítica, llena de retos y de numerosos ejemplos de comportamientos de trading, que a muchos en el ámbito personal y profesional les gustaría alcanzar algún día.

5. Un paso por delante de Wall Street: Como utilizar lo que ya sabes para ganar dinero en la bolsa

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Es uno de los libros de finanzas e inversiones más reconocidos de Peter Lynch, quien, a través de este formato, expone su método para tener éxito en las inversiones financieras. El énfasis de este libro radica en poner atención, detectar la información y aprovechar las oportunidades del sector económico.

En esencia, su premisa se enfoca en hacer un estudio exhaustivo de los productos que más usamos en el día a día, ya que detrás de ellos hay un foco de crecimiento y de inversión garantizado. Tengamos en cuenta que las mejores empresas han generado ganancias que pueden superar lo que se invirtió en un aproximado de 10 veces. Entre las recomendaciones dadas en este libro, destacamos lo siguiente:

• Debes aprender a leer el estado financiero de una empresa para que esta información pueda ayudarte en la toma de decisiones enfocadas en un objetivo real. 
• Invierte a largo plazo y verás mejores resultados.
• Las oportunidades de inversión están en todas partes.

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6. Business Adventures

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Es el libro recomendado por Bill Gates, fue escrito hace más de 50 años por John Brooks. En este libro de finanzas encontramos lecciones basadas en hechos reales, ya que es un viaje al pasado empresarial.

Sin embargo, los casos que se plantean son muy comunes en la actualidad. Narra sobre Wall Street, sus defectos y sus excesos, con personajes fascinantes que entrelazan drama y aventura, y revelan las maquinaciones y la naturaleza volátil del mundo de las finanzas.

Sin duda, este libro nos regala una colección de historias sobre el mundo de las finanzas escrita por una de las grandes plumas del periodismo financiero de todos los tiempos. 

 7. La Bolsa o la Vida

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En nuestra lista de libros recomendados sobre finanzas incluiremos a Vicki Robin; el autor propone una serie de pasos y trucos para depender menos del dinero y tener más tiempo libre para disfrutar la vida. En específico, los pasos son los siguientes:

• Calcular cuánto dinero hemos ganado en nuestra vida: es necesario saber cuánto dinero hemos sido capaces de ingresar.
• ¿Cuál es el coste de tu vida? Tienes que saber cuánto ganas por hora.
• Ten un control preciso de tus ingresos y de los gastos.
• Evalúa tus gastos en función del costo real de tus ingresos por hora.
• Crea un gráfico para comparar tus gastos e ingresos, hazlo a largo plazo para que te sirva de apoyo.
• Vive de manera más sencilla, enfoca tus gastos y valora más el tiempo.
• Analiza si tu trabajo encaja y se relaciona con tus valores.
• Define tus prioridades y crea un equilibrio, lo ideal es conseguir resultados de las inversiones y no que lo pierdas todo.
• Haz crecer tus inversiones dividiéndolo en 3 partes: capital, base de seguridad y reserva secreta; de esta manera construyes el camino en un terreno sólido.

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8. Acciones ordinarias y Beneficios extraordinarios

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Philip Fisher nació en 1907 en Estados Unidos y, tal como explica en el libro, comenzó a interesarse por el mundo de la inversión al escuchar las conversaciones entre su tío y su abuela sobre inversiones y las acciones que esta había adquirido. El libro es un clásico de los libros financieros y el autor nos explica cómo hacer un análisis cualitativo de las empresas para definir si será rentable invertir en ellas o no.

La filosofía de Fisher afirmaba que la mejor estrategia que un inversor podía seguir era la de tener una cartera concentrada de empresas con perspectivas de crecimiento convincentes. Así mismo, para obtener buenos resultados es importante analizar las empresas en las que queramos invertir a través de los directivos, clientes, proveedores y/o competidores.

9. Market Wizards

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Esta obra fue escrita por Jack Shwager y muestra la forma de operar de los mejores traders del mundo de los años 80 y 90. En los libros de Market Wizards, Schwager entrevista a varios traders profesionales y exprime sus cerebros acerca de cómo se hicieron exitosos. Uno de los aspectos más intrigantes es que, a pesar de tener estilos de trading muy diferentes hay «ciertos principios que se cumplen».

En la obra, aprendimos que el fracaso es parte del juego, porque en el mundo empresarial, además de vender y generar ingresos, hay costos. El mundo de la inversión no es diferente: para ser rentable, debe soportar pérdidas. La clave es que nuestras ganancias son mucho más altas que nuestras pérdidas. Como mucha gente insiste, reduce de forma rápida las pérdidas y deja correr las ganancias.

10. Inversiones: La respuesta

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En esta lista de libros de economía, administración y finanzas hay un excelente manual para el inversionista que no es experto en finanzas. Inversiones: la respuesta muestra a los lectores cinco decisiones básicas pero críticas para hacer que su inversión valga la pena. Estos consejos son simples, fáciles de seguir y efectivos, lo que le permite crear una cartera de inversiones más rentable para cualquier inversor. 

¿Debo invertir por mi cuenta o buscar la ayuda de un profesional de inversiones? ¿Cómo debo distribuir mi inversión entre acciones, bonos y efectivo? Entre estas amplias categorías, ¿qué categorías específicas de activos debo incluir en mi cartera? ¿Debería utilizar la gestión activa para invertir o una elección pasiva? ¿Cuándo debería vender activos y cuándo debería comprar más?

En un mundo donde los operadores siguen hablando y creen que pueden ser más astutos que el sistema, en un mercado caracterizado por la inestabilidad; este libro extraordinario y oportuno proporciona la orientación que todo inversor necesita.

11. El millonario de al lado

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Su título original en inglés es The Millionaire Next Door – The Surprising Secrets of America ‘s Wealth, es un libro bestseller escrito por Thomas J. Stanley y William D. Danko y publicado en 1996. El propósito del autor al escribir este libro es ayudar a las personas a mejorar sus finanzas personales y descubrir cómo funciona en realidad el mundo del dinero. 

Este libro se basa en los resultados de un estudio que el autor realizó en los Estados Unidos en la década de 1990 que analizó el comportamiento de los millonarios en el país. Contiene muchas tablas y estadísticas, y es uno de los estudios más detallados sobre millonarios en el mundo hasta la fecha.

El libro aborda en detalle los principales rasgos de personalidad y carácter que diferencian al millonario de al lado de sus vecinos. De manera breve, algunas de las enseñanzas del libro son:

• Los millonarios tienen un estilo de vida modesto, gastan menos de lo que ganan e invierten el resto.
• El millonario de al lado suele ser una persona sin estudios universitarios, pero que ha dedicado mucho tiempo a aprender sobre finanzas personales.
• Acumular riqueza es mucho más importante que consumir de manera desenfrenada.
• Darle dinero a los hijos puede provocar que no sepan gestionar como es debido su dinero en el futuro.

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12. Security Analysis

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¿Y cómo no incluir en esta selección al más importante consejero en inversión del siglo XX? Uno de los libros de Benjamín Graham para entender finanzas, Security Analysis, es tal vez su obra más ambiciosa y fue publicada por primera vez en 1934.

Benjamín Graham enseñó e inspiró a financieros de todo el mundo. En este ejemplar se explica a profundidad los distintos tipos de valores de inversión, sus características, ventajas y desventajas, para permitir a pequeños y grandes inversores, individuales y corporativos, operar sobre una base sólida y fiable, alejada de decisiones irracionales.

En definitiva, esta obra es la base fundamental para comprender el proceso de análisis de empresas según los principios de la inversión en valor.

13. El código del dinero 

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Para conseguir algo distinto es preciso antes ser una persona distinta y hacer cosas diferentes. Es por ello que, entre tantos escritos, hemos seleccionado uno de los libros de economía y finanzas que puede causarte un gran impacto en tu forma de vivir y de gastar el dinero. Es el caso de esta lectura, un gran libro sobre finanzas personales que te ayuda a entender los principios fundamentales para poder desarrollar un negocio.

Es uno de los libros recomendados si aspiras a ser empresario. Su autor, Raimon Samsó, nos va indicando poco a poco las claves para ser un emprendedor y te lleva de la mano en un viaje hacia la libertad financiera. 

Raimón destapa que somos los únicos responsables de nuestra salud financiera. Por ello, debemos tomar el control de nuestras finanzas y dejar de pensar que hay una red de seguridad que nos va a proteger si nos caemos. El ahorro, la inversión y cambiar nuestra mentalidad, jugarán un papel fundamental para alcanzar la prosperidad.

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14. El hombre más rico de Babilonia

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George S. Clason es reconocido por ser creador de los mejores libros de educación financiera, además, su lectura es muy amena y nada extensa.

«El hombre más rico de Babilonia» es una fábula que explica la razón del éxito de la antigua Babilonia, que era una de las ciudades más ricas del mundo en ese momento. Esta es una versión simplificada de la economía actual, porque en ese momento la moneda ya se usaba para el cambio e incluso los préstamos.

El libro no nos promete riqueza, no nos promete la libertad financiera, ni mucho menos. Pero si nos promete vivir una vida próspera y aprender a vivir en paz con el dinero. Otras enseñanzas: 

• Ahorra el 10%, no gastes por encima de tus posibilidades
• Invierte, pero con inversiones seguras y usa el interés compuesto
• Déjate aconsejar por expertos
• Dedica tiempo a tu formación
• Protege tu patrimonio

15. Los secretos de la mente millonaria

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Es uno de los libros de finanzas más vendidos, escrito por T.Harv Eker y publicado en 2005. En el texto el autor desvela las principales ideas limitantes que nos impiden ganar más dinero. No hay duda de que si tu también deseas utilizar la mentalidad adecuada para crear más riqueza, no debes perderte este libro.

Todo lo que conseguimos en la vida, incluyendo la riqueza, tiene que ver con nuestra programación mental, es decir, la suma de pensamientos inconscientes, creencias, emociones y el sentimiento de merecimiento. Las personas millonarias piensan muy diferente al resto del mundo, ellos están comprometidos con alcanzar lo que quieren. Las mejores enseñanzas de este libro son: 

• Para conseguir algo, lo primero es pensar que podemos y merecemos tenerlo.
• Cuando cambias tus pensamientos, cambias tus resultados.
• Si quieres pensar como rico tienes que entender los 17 archivos de la riqueza.

16. ¿Qué hago con mi dinero?

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En general, este es el libro que necesitas si no quieres preocuparte por la situación económica actual. Cuando las cosas empeoren, no deberías dudar si generaste los ahorros necesarios o si los colocaste en el lugar incorrecto. En definitiva, es tu trabajo poder hacer estrategias financieras basadas en criterios donde se evidencie que sabes qué hacer con el dinero.

Martí Saballs, escritor de la obra; propone soluciones con las que aprenderás conocimientos suficientes para lograr el tan anhelado ahorro y gestionar tus finanzas de una mejor manera. En este libro, especifica que todas las opciones de inversión deben evaluarse caso por caso, considerando siempre los escenarios más optimistas y pesimistas.

Lo importante para el autor es que ya en este punto el lector pueda entender que no debe enfocarse en una estrategia de inversión. Por el contrario, todas las señales que presenta el mercado deben ser evaluadas con metas específicas a largo plazo para poder tomar decisiones rápidas, sobre todo en tiempos de crisis.

17. Happy Money

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Este libro rápido y alegre equilibra anécdotas y chistes cursis con una amplia revisión de la investigación económica actual. El profesor de marketing de Harvard Business School, Michael Norton, y su socia Elizabeth Dunn publicaron el libro con el título «Happy Money».

El tema principal es cómo gastamos nuestro dinero y qué nos hace más felices. Norton afirma que ganar más dinero también puede ser contraproducente, por lo que ganar más no significa siempre más felicidad.

En el libro se mencionan cinco aspectos en los que gastar nuestro dinero para obtener una mayor felicidad, como son: las experiencias, convertir el dinero en un regalo, comprar tiempo, pagar ahora y consumir más tarde y, por último, invertir en los demás. La magia consiste en gastar en aquello que nos hace más felices, pero aprender a hacerlo bien, requiere disciplina y compromiso.

18. Independízate de papá Estado

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La gente suele pensar que el mundo de las inversiones es complejo. Esto hace que no quieran aprender sobre él con las consecuencias económicas que eso tiene. El libro Independízate de papá estado, escrito por Carlos Galán Rubio, busca mostrar de una forma sencilla cómo funcionan las finanzas. El autor de este libro se propuso acabar con la desinformación financiera que hay en la actualidad.

Las lecciones que nos deja el libro son: 

• Equilibrio ante todo: no se trata de privarte de todo ahora para ser el más rico del cementerio. Debes encontrar un equilibrio entre tu yo del presente y tu yo del futuro.
• El banco no es tu amigo: no puede ser la única opción para tener tu dinero.
• Ahorra YA: usa el 10% de lo que ingreses y ponlo cuanto antes a trabajar. 
• NO más excusas: el libro nombra todas las excusas que usamos para no empezar a invertir y las desmiente de forma objetiva.
• El tiempo es el activo más valioso que tienes: Empieza ya. Mejor invertir poco durante mucho tiempo, que mucho a corto plazo. Invertir es más fácil de lo que parece.
• La magia del interés compuesto: La fuerza del interés compuesto funciona como una bola de nieve, que va recogiendo más y más intereses haciendo que la bola crezca de forma exponencial.
• Lee y edúcate: El 50% de los beneficios de este libro, se destina a educación financiera.

19. 21 Secretos para mejorar sus finanzas

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Este libro presenta claves que se pueden aplicar para lograr el éxito en cualquier área de la vida, no solo de forma económica. La receta consta de varios pasos, sea el orden que apliques como punto de partida. Aprenda a establecer metas, desarrollar planes de acción y organizarse para alcanzar más de lo que desea lograr en su vida.

Brian Tracy es un prestigioso consultor y autor de varios bestsellers y uno de los mejores oradores profesionales del mundo. Contiene 21 claves para triunfar en todos los ámbitos de la vida. El libro ideal para hacer realidad sus deseos financieros.

20. Pensar rápido, pensar despacio

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Daniel Kahneman, uno de los pensadores más importantes del mundo, recibió el premio Nobel de Economía por su trabajo pionero en psicología sobre el modelo racional de la toma de decisiones.

En esta obra nos ofrece una revolucionaria perspectiva del cerebro y explica los dos sistemas que modelan cómo pensamos. El sistema 1 es rápido, intuitivo y emocional, mientras que el sistema 2 es más lento, deliberativo y lógico.

¿Cuándo podemos confiar en nuestra intuición y cuándo no? ¿Cómo puedo disfrutar de los beneficios del pensamiento lento? Kahneman proporciona respuestas a estas preguntas, agregando lecciones prácticas y detalladas sobre cómo tomar decisiones en nuestra vida profesional o personal y cómo se pueden utilizar. Un libro que cambiará nuestra forma de pensar para siempre.

Los conceptos que cubre en su libro, como irracionalidad, intuición, error de cálculo, heurística y economía del comportamiento, son importantes a la hora de invertir. De hecho, si los entendemos y aprendemos a utilizarlos de manera correcta, pueden tener un impacto muy positivo en los resultados de nuestra inversión.

Palabras finales

Cada uno de estos libros de finanzas buscan ayudarte a aumentar tus ingresos y mejorar tus finanzas personales, de modo que puedas alcanzar tus metas y puedas gozar de la independencia financiera.

De la misma manera, puedes evidenciar que esto solo sucederá cuando de forma interna puedas hacer un cambio y comiences a invertir en ti y en tu futuro. Entonces, ¡cuéntanos por cuál te decides para empezar!

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